Вы планируете поездку - в Сочи, на Байкал, в Европу - и думаете: что, если вдруг заболею? Не просто простуда, а что-то серьезное: приступ, внезапная операция, диагноз, который требует лечения в другом городе или даже за границей. Тогда возникает главный вопрос: кто заплатит за билет до больницы, за гостиницу, за то, чтобы рядом был кто-то из семьи? Многие думают, что страховка - это только про лечение в клинике. Но это только половина правды. Проезд и проживание для лечения - это часть современной медицинской страховки, и без нее вы рискуете остаться без денег, когда они нужны больше всего.
Что именно покрывает страховка: проезд, гостиница, сопровождающий
Современные полисы для путешествий по России и за рубежом уже не просто компенсируют стоимость уколов или операции. Они включают в себя целый комплекс услуг, связанных с транспортировкой и размещением. Если вам диагностировали критическое заболевание - например, инсульт, острый аппендицит, онкологию или сердечный приступ - страховка может покрыть:
- Проезд до медицинского учреждения (на скорой, самолете, поезде)
- Проживание в гостинице во время лечения (ваше и сопровождающего)
- Транспортировку обратно домой после выздоровления
- Оплату проезда и проживания для одного или даже двух близких людей
- Верификацию диагноза в ведущей клинике (если вы в маленьком городе)
Например, Сбербанк Страхование в 2024 году предлагает опцию, при которой при серьезном диагнозе компания не только организует лечение в Москве или Германии, но и оплачивает авиабилеты и отель для вас и еще одного человека - супруга, родителя или ребенка. Это не роскошь, а стандарт для расширенных пакетов.
Разница между базовым и расширенным полисом
Не все страховки одинаковы. Есть базовые пакеты - они дешевле, но ограничены. И есть расширенные - они дороже, но дают реальную защиту.
Базовый полис (например, "Эконом" от Согаза) обычно покрывает:
- Амбулаторное лечение (прием у врача, анализы)
- Экстренную стоматологию
- Минимальную транспортировку до ближайшей клиники
Но тут есть ловушка: базовые полисы почти никогда не оплачивают проживание в гостинице, если вы не в стационаре. И если вам нужно лечь в больницу в другом городе - вы сами платите за такси, за ночевку, за еду. А если у вас хроническое заболевание - например, диабет или гипертония - и оно обострилось во время поездки? Большинство базовых полисов откажут в компенсации, потому что считают это "предсказуемый риск".
Расширенный пакет (например, "Премиум" от Росгосстраха или Сбербанка) включает:
- Оплату проезда до и от места лечения (включая авиабилеты)
- Проживание в гостинице до 14 дней (для вас и одного сопровождающего)
- Возможность лечения за рубежом - до 20 млн рублей
- Оплату проезда, если вы пропустили рейс из-за болезни (так делает АльфаСтрахование)
- Обострение хронических заболеваний - это ключевое отличие!
Вот почему эксперты говорят: не покупайте минимальный полис с покрытием 30 000 евро. Для серьезного случая - например, операции в Германии или репатриации в Россию - нужна сумма не менее 100 000 евро. Стоимость такого полиса на 5-10% выше, но при обострении диабета или инфаркте вы получите не копейки, а реальную помощь.
Сколько денег реально нужно: цифры 2025 года
В 2025 году минимальные требования к страховке изменились. Для поездок в страны Шенгенской зоны по-прежнему нужна сумма от 30 000 евро - это закон. Но это только формальность. На практике:
- Одна операция в Германии - от 15 000 до 50 000 евро
- Проживание в клиническом отеле рядом с больницей - от 150 евро в день
- Репатриация в Россию на самолете с медицинским сопровождением - от 30 000 евро
- Два билета в обе стороны + 10 дней проживания - еще 10 000-15 000 евро
Итого: для одного серьезного случая вам может понадобиться 80 000-120 000 евро. А базовый полис на 30 000 евро просто не справится. Потому что страховка не даст вам денег на руки - она оплачивает счета напрямую. И если лимит исчерпан - вы платите сами.
В России ситуация не лучше. Стоимость лечения в крупной клинике Москвы - от 500 000 до 2 млн рублей. Страховка Росгосстраха покрывает до 3 млн рублей, Согаз - только 1,2 млн. Это значит, что при сложном случае вы можете остаться с долгом в 800 000 рублей, если у вас Согаз и базовый полис.
Как не попасть в ловушку: 5 правил
Вы купили страховку. Уже спасибо. Но это не гарантия компенсации. Большинство отказов - не из-за обмана компании, а из-за ошибок самих туристов. Вот что нужно делать:
- Свяжитесь с ассистансом до любого лечения. Даже если вы в больнице, не оплачивайте ни одного счета, не берите лекарства, не согласовывайте процедуру - пока не позвоните в службу поддержки. Это обязательное условие. Если вы сделали это после - компания может отказать.
- Сохраняйте все чеки и документы. Счета, рецепты, выписки из больницы, квитанции об оплате гостиницы. Без них - никакой компенсации. Даже если вы все сделали правильно, но потеряли чек - вам не заплатят.
- Не ждите, пока вернетесь домой. Если вы оплатили лечение сами - подавайте заявку в течение 30 дней. После этого срок истекает. У некоторых компаний - 14 дней. Проверяйте условия.
- Проверьте возрастной лимит. Большинство полисов не работают, если вам больше 75 лет. Это не всегда написано крупно - читайте мелкий шрифт.
- Имейте распечатанный полис. Консульства, визовые центры, даже врачи в больнице могут попросить его. Электронная копия на телефоне - не всегда достаточно.
Пример из практики: женщина из Краснодара прошла операцию, не позвонив в ассистанс. Согаз отказал в компенсации за гостиницу. Другой турист в Сочи после аппендицита получил компенсацию от Росгосстраха - но только потому, что сразу связался со службой. Он заплатил за первые три дня сам - и потом получил их обратно. Разница - в одном звонке.
Кто лидирует на рынке в 2025 году
На рынке туристического страхования в России три основных игрока - и они предлагают разные решения:
| Компания | Макс. сумма в России | Макс. сумма за рубежом | Проживание для сопровождающего | Хронические болезни | Особенности |
|---|---|---|---|---|---|
| Росгосстрах | 3 млн ₽ | 1,5 млн € | Да (1 человек) | Да | Онлайн-консультации в базе, быстрая обработка |
| Сбербанк Страхование | 6,7 млн ₽ | 20 млн ₽ | Да (2 человека) | Да | "Медицинский эскорт" - подбор клиники, сопровождение |
| Согаз | 1,2 млн ₽ | 500 тыс. € | Только в стационаре | Нет | Дешевле, но жесткие условия |
| АльфаСтрахование | 1,8 млн ₽ | 1 млн € | Да (1 человек) | Частично | Оплата билета, если вы пропустили рейс из-за болезни |
Если вы - человек старше 50 лет, у вас есть хронические заболевания или вы едете за границу - выбирайте Сбербанк или Росгосстрах. Они не просто покрывают лечение - они организуют его. Для молодых и здоровых - базовый полис от Согаза подойдет. Но помните: он не защитит от серьезного диагноза.
Что меняется в 2025 году
Рынок не стоит на месте. В 2024-2025 годах произошли важные изменения:
- Все ведущие компании внедряют мобильные приложения - вы можете согласовать лечение через них, не звонить по телефону.
- Срок обработки заявок сокращается: если раньше было 14-30 дней, теперь - 5-7 дней (у Росгосстраха и Сбербанка).
- Появились опции для двойного сопровождения - Сбербанк уже предлагает покрытие для двух близких людей при тяжелом диагнозе.
- Цены растут: из-за регуляторных требований и роста рисков, к 2026 году полисы могут подорожать на 7-10%.
Также появились ограничения. Например, РЕСО больше не покрывает отмену поездки в США и Великобританию - из-за геополитики. Это значит, что если вы едете туда - проверяйте, какие страны входят в покрытие вашего полиса.
Что делать, если вам отказали
Отказ - не приговор. Но его нужно правильно оспорить.
Если компания отказалась платить за проезд или проживание:
- Запросите письменный отказ с указанием причины - это обязательно по закону.
- Сравните причину с условиями вашего полиса - возможно, вы не нарушили ничего.
- Подайте жалобу в Центробанк РФ через их онлайн-приемную (на сайте cbr.ru).
- Если сумма больше 100 000 рублей - обратитесь в суд. Многие дела выигрываются, если есть чеки, переписка и доказательства, что вы действовали по правилам.
По данным ЦБ, в 2023 году 62% жалоб по медицинскому страхованию были удовлетворены - но только у тех, кто собрал все документы и не сдавался.
Покрывает ли страховка проезд и проживание при лечении хронического заболевания?
Только если вы купили расширенный полис. Большинство базовых страховок не покрывают обострения хронических болезней - это считается предсказуемым риском. Росгосстрах и Сбербанк Страхование включают это в "Премиум"-пакеты. Проверяйте условия: если в списке написано "обострение хронических заболеваний" - значит, да. Если нет - то нет.
Можно ли получить деньги на руки за проживание и проезд?
Нет. Страховка не дает наличные. Она оплачивает счета напрямую: больнице, отелю, авиакомпании. Вы сами платите - и потом подаете документы на возмещение. Если вы не предупредили ассистанс - компания может отказать даже при наличии чеков. Важно: всегда сначала звоните, потом лечитесь.
Сколько стоит страховка с покрытием проезда и проживания?
Для поездки по России - от 1 500 до 5 000 рублей в зависимости от срока и суммы. Для Европы - от 400 до 1 500 рублей в день. Расширенный полис с покрытием до 100 000 евро обойдется примерно в 15 000-20 000 рублей за месяц. Это на 5-10% дороже базового, но в 9 из 10 случаев окупается при серьезном диагнозе.
Нужно ли покупать страховку для поездок по России?
Да. В России нет бесплатной медицинской помощи для туристов. Даже в Сочи или Казани вы платите за лечение, если у вас нет ОМС или страховки. А если нужна транспортировка в Москву - это 150 000-300 000 рублей. Страховка с покрытием до 3 млн рублей стоит в 10 раз меньше. Это не роскошь - это разумная защита.
Что делать, если я заболел в стране, где страховка не действует?
Если ваш полис не покрывает страну, в которой вы находитесь - никакой компенсации не будет. Проверяйте список стран в условиях полиса перед выездом. Некоторые компании исключают США, Великобританию, Израиль. Если вы едете туда - ищите отдельный полис, который включает эти страны. Не полагайтесь на "все включено" - это маркетинг.
Можно ли оформить страховку после выезда?
Технически - да, но с оговорками. Большинство компаний не покрывают события, которые уже произошли. Если вы уже заболели - страховка не сработает. Также некоторые компании требуют оформлять полис не позднее чем за 15 дней до выезда, чтобы покрыть отмену поездки. Лучше оформлять заранее - даже если вы не уверены, что поедете.
Что делать дальше
Если вы планируете поездку - не ждите, пока заболеете. Возьмите 10 минут, откройте Сравни.ру, сравните три полиса: базовый, средний и расширенный. Посмотрите, что входит в покрытие проезда и проживания. Запишите номер ассистанса и сохраните его в телефоне. Распечатайте полис. Дайте копию сопровождающему. Это не формальность - это ваша страховка от катастрофы. В 2025 году медицинская страховка - это не про то, чтобы быть в безопасности. Это про то, чтобы не остаться без денег, когда жизнь требует действий.
