Выгодоприобретатель ипотечной страховки: кто это и зачем его указывать

Когда вы берете ипотеку, банк требует оформить выгодоприобретатель ипотечной страховки, лицо, которое получит деньги от страховой компании в случае повреждения или утраты недвижимости. Обычно этим лицом становится сам банк. Это не просто формальность — это защита его денег. Если дом сгорит или затопит, страховка должна пойти на погашение кредита, а не на ремонт вашей новой мебели.

Сам страхователь — это вы, человек, который платит за полис. Но выгодоприобретатель, получатель страховой выплаты, — это другой человек. И если вы укажете себя, а не банк, страховка может быть признана недействительной. Банк не станет одобрять ипотеку, если не уверен, что его кредит будет погашен в первую очередь. В 2025 году почти все крупные банки — Сбер, ВТБ, Газпромбанк — требуют, чтобы в полисе выгодоприобретателем был указан именно кредитор. Даже если вы купили квартиру с собственными деньгами, а потом взяли ипотеку на оставшуюся сумму, банк всё равно станет выгодоприобретателем.

Иногда люди думают: «А если я укажу себя как выгодоприобретателя, то получу деньги на ремонт?» Это опасная ошибка. Страховщик проверяет договор с банком, и если там написано, что выгодоприобретатель — кредитная организация, — выплата не состоится. Даже если вы сами оплатили страховку, деньги пойдут банку. Это не значит, что вы останетесь без жилья. Но если вы не платите по кредиту, банк может продать квартиру, чтобы покрыть долг. А если вы платите — то выплата вам не нужна, потому что дом цел.

Есть один лазейка: если вы полностью погасили ипотеку, вы можете сменить выгодоприобретателя. Но делать это нужно до окончания срока действия полиса — и только после получения от банка подтверждения, что долг закрыт. Иначе страховка перестанет работать, и вы рискуете остаться без покрытия при пожаре или наводнении. Не забывайте: даже если вы уже платите по ипотеке, страховка действует только при правильном указании выгодоприобретателя. Всё, что вы найдёте ниже — от реальных кейсов отказов до того, как проверить полис на соответствие требованиям банка — поможет вам не стать жертвой бюрократии и не потерять деньги.