Премия по страхованию: что это, как её считают и когда можно вернуть

Когда вы покупаете страховку, вы платите страховую премию, это сумма, которую вы платите страховой компании за покрытие рисков на определённый срок. Это не штраф, не комиссия — это цена за гарантию, что если что-то пойдёт не так, вам заплатят. И да, за эту премию вы не получаете ничего обратно, если ничего не случилось. Но есть исключения — и они важны. Например, если вы досрочно погасили ипотеку, закон не требует, чтобы страховщик вернул вам часть премии. Но на практике — страхование ипотеки, это вид имущественного страхования, связанного с залогом недвижимости — многие компании делают перерасчёт, если вы сами правильно подадите заявление. В 2025 году 63% клиентов, которые запросили возврат после частичного погашения, получили деньги — не потому что им дали по закону, а потому что они знали, как это сделать.

Премия по страхованию не фиксирована. Она зависит от риска: чем выше вероятность ущерба — тем дороже страховка. Для КАСКО, это добровольное страхование автомобиля от угона, ДТП, стихийных бедствий и других повреждений премия может быть в два раза выше, чем у ОСАГО, потому что покрывает больше. А если вы страховали жизнь после болезни — премия вырастет, потому что компания видит, что риск выше. Но если вы вдруг перестали пользоваться страховкой — например, вернулись из поездки раньше срока — вы не получите деньги обратно за Зелёную карту, это обязательное страхование автомобиля при выезде за границу. Система не умеет считать дни. Но с годовым ДМС или страховкой квартиры — всё иначе. Там можно попросить пересчитать, если вы продали дом или переехали.

Важно понимать: премия — это не плата за услугу, а плата за риск. И если риск исчезает раньше срока — вы имеете право на перерасчёт. Всё, что нужно — правильно оформить заявление, приложить документы (выписка из банка, копия договора, подтверждение досрочного погашения) и не бояться требовать. Большинство отказов — не из-за закона, а из-за того, что клиент не написал. В подборке ниже вы найдёте пошаговые инструкции: как вернуть премию при ипотеке, почему возврат по Зелёной карте невозможен, как проверить, не переплачиваете ли вы за КАСКО, и что делать, если страховщик молчит. Всё — на практике, без воды, только то, что работает.