Пересчет страховой суммы: когда и зачем его делают, и что это значит для вас

Когда вы покупаете страховку, страховая сумма, это максимальная сумма, которую компания обязуется выплатить при наступлении страхового случая. Также известно как страховая стоимость, она определяет, насколько хорошо вы защищены — будь то квартира, автомобиль или жизнь. Но эта сумма не застывает навсегда. Со временем она может стать неактуальной. И если вы не сделаете пересчет страховой суммы, процедура, при которой страховщик пересчитывает размер покрытия с учетом текущей стоимости объекта, вы рискуете получить в разы меньше, чем потратили на ремонт или замену.

Почему это происходит? Просто: цены растут. Квартира, которую вы застраховали на 5 миллионов рублей три года назад, сегодня может стоить 7 миллионов — из-за ремонта, роста цен на стройматериалы или просто инфляции. Если вы не пересчитаете сумму, страховщик выплатит вам только ту сумму, которая была указана в договоре. Даже если ущерб оценили в 6 миллионов, а страховка — на 5, вы сами доплатите 1 миллион. То же самое с машиной: если вы купили КАСКО на новый автомобиль, а через год он подешевел на 20%, но вы не обновили страховую сумму, то при угоне получите меньше, чем нужно, чтобы купить аналогичный.

Пересчет страховой суммы часто требуется при ипотечном страховании, когда банк требует, чтобы страховая сумма соответствовала остатку долга или рыночной стоимости жилья. Если вы не сделаете это вовремя — банк может наложить штраф, а в случае пожара или затопления вы останетесь без полной компенсации. В случае с КАСКО, автомобильной страховкой, которая покрывает ущерб от ДТП, кражи или стихийных бедствий, пересчет помогает избежать ситуации, когда вы платите за «новую» страховку, а получаете выплату по старой, устаревшей стоимости.

Это не сложная процедура. Обычно достаточно подать заявление, приложить оценку (иногда — от специалиста), и страховщик обновит данные. Но многие забывают. Или думают: «А зачем? У меня же всё в порядке». Пока всё в порядке — да. Но когда случится непредвиденное, вы поймете, что «в порядке» — это не то же самое, что «достаточно».

В нашей подборке вы найдете реальные примеры: как пересчитать страховую сумму при ипотеке, почему после ремонта квартиры нужно обновлять полис, как не попасть в ловушку с КАСКО, когда машина подешевела, и что делать, если страховщик отказывает в пересчете. Здесь нет теории — только то, что работает на практике. Вы узнаете, когда именно делать пересчет, какие документы нужны, и как не переплатить лишнего. Это не просто правила — это способ не остаться в минусе, когда вам это действительно нужно.