Ипотека и страхование: что нужно знать о обязательных полисах и как сэкономить

Когда вы берете ипотеку, заем на покупку недвижимости, который требует обеспечения для банка. Также известен как кредит под залог жилья, он почти всегда связан с ипотечным страхованием, обязательной защитой имущества и жизни заемщика, которую банк требует как условие выдачи кредита. Без этого полиса вам не дадут деньги — даже если вы готовы платить больше в месяц. Это не просто формальность. Это защита для вас и для банка: если вы не сможете платить, дом останется у кредитора. Если дом сгорит или затопит — страхование покроет ущерб. Если вы умрете или потеряете трудоспособность — страховка жизни погасит остаток долга.

Самый частый вопрос: почему банк настаивает именно на страховании жизни для ипотеки, полисе, который выплачивает долг по кредиту в случае смерти или инвалидности заемщика. Ответ прост: банк не хочет остаться без денег. Даже если вы болели, перенесли инфаркт или диабет — страховая компания может отказать, но банк все равно требует полис. Есть способы обойти это: найти банк, который не настаивает на страховании жизни, или выбрать страховщика, который работает с хроническими заболеваниями. В 2025 году 37% заемщиков, у которых были проблемы со здоровьем, все равно получили полис — но за 40% дороже, чем здоровые клиенты.

А вот страхование недвижимости, защита самого дома или квартиры от пожара, затопления, взрыва и других рисков. — это не просто требование банка. Это ваша собственная защита. Если вы не застрахуете квартиру, а она сгорит — вы останетесь без жилья и с долгом в 5 миллионов. И да, вы можете сменить страховую компанию, даже если уже оформили ипотеку. Закон позволяет это делать каждый год, и многие делают это, чтобы сэкономить до 30%. Некоторые банки даже дают скидку на процентную ставку, если вы выберете их партнерскую страховую. Но важно не ошибиться: если вы смените компанию и не подадите новый полис вовремя — банк может заставить вас купить полис по их цене, которая в два раза выше.

В этом сборнике — всё, что вам нужно знать: как проверить, что страховка действительно работает, почему вам отказали в выплате, как правильно оценить стоимость квартиры для страховки, и где найти страховщика, который не будет искать лазейки, чтобы не платить. Здесь нет сложных терминов — только конкретные шаги, реальные кейсы и цифры 2025 года. Вы найдете, как сэкономить на страховке жизни после болезни, как законно поменять страховую компанию без штрафов, и что делать, если банк требует ненужные условия. Всё это — без воды, без рекламы, только то, что работает на практике.