Индексация страховой суммы: как она работает и почему важна для вас

Когда вы покупаете страховку, индексация страховой суммы, процесс автоматического повышения размера выплаты с учётом инфляции и роста цен на ремонт или замену имущества. Это не просто пункт в договоре — это ваша защита от того, чтобы страховка через пару лет оказалась бесполезной. Представьте: вы застраховали квартиру на 3 миллиона рублей. Через три года ремонт той же квартиры уже стоит 4,2 миллиона. Без индексации вы получите только 3 миллиона — и сами докупите остальное. С индексацией — нет.

Этот механизм работает в страховке жилья, защита дома или квартиры от пожара, затопления, кражи и других рисков, в ипотечном страховании, обязательная страховка при получении кредита под недвижимость, и даже в страховке автомобиля, защита от угона, ДТП и других повреждений. Но не во всех полисах. Некоторые компании предлагают фиксированную сумму — и если вы не спросите про индексацию, вас просто не предупредят. А потом вы удивляетесь, почему выплата не покрывает даже половину ущерба.

Индексация не значит, что страховка становится дороже каждый год. Она просто подстраивается под реальность: рост цен на стройматериалы, запчасти, услуги. В 2025 году, когда стоимость ремонта квартиры выросла на 27% по сравнению с 2022-м, игнорировать этот параметр — значит рисковать деньгами. Большинство людей не читают договоры. А в них, как правило, про индексацию пишут мелким шрифтом — иногда даже в приложении. Но если вы хотите, чтобы страховка действительно работала, когда это нужно, — проверьте этот пункт.

Если вы оформляете страховку онлайн — не спешите нажимать «Оплатить». Найдите в договоре слова «индексация», «пересмотр суммы» или «корректировка по инфляции». Спросите агента: «А как именно повышается сумма? По индексу потребительских цен? Или фиксированно?» Если ответ — «Мы не индексируем», задумайтесь. Может, лучше взять полис у другой компании, где это есть. Даже если платить чуть больше — но не остаться без денег, когда что-то случится.

В наших материалах вы найдёте разборы конкретных случаев: как индексация влияет на выплаты при затоплении, почему банки требуют её при ипотеке, и как проверить, что ваша страховка не обесценилась. Здесь — не теория. Только то, что реально влияет на ваш кошелёк.