Страхование жизни с инвестициями: как работает, кто выигрывает и что скрывают компании

Страхование жизни с инвестициями — это страхование жизни с инвестициями, тип полиса, который объединяет защиту жизни и накопление денег под проценты. Также известен как накопительное страхование, он обещает вам и страховую выплату при смерти, и возврат денег при жизни — если вы не сорветесь с графика платежей. Но за этой простой формулировкой прячется сложная система, где почти каждый второй клиент теряет часть денег — не потому что что-то пошло не так, а потому что он не понял, как именно работает его полис.

Этот вид страхования страховая компания, организация, которая принимает платежи, управляет деньгами и выплачивает средства по условиям полиса берет ваши ежемесячные взносы, отнимает от них комиссию, расходы на администрирование и только потом вкладывает остаток — чаще всего в облигации, недвижимость или фонды. При этом доходность, которую вам обещают, — это не гарантированная ставка, а инвестиционное страхование, модель, где прибыль зависит от рыночных условий и решений страховщика. То есть, если рынок упал, ваша накопленная сумма может не расти годами. А если вы решили досрочно расторгнуть договор — вам вернут лишь часть денег, оставшуюся после штрафов и вычетов.

Вот почему в наших материалах вы найдете разборы реальных случаев: кто и почему остался без денег, когда пытался забрать средства раньше срока, как проверить, сколько реально накоплено на вашем счете, и что делать, если страховщик молчит о комиссиях. Мы разбираем, как отличить честный полис от маркетинговой уловки, где искать реальные цифры в договоре, и почему банки и агенты так любят продавать именно такие продукты — они получают большие премии, а вы — пустой счет.

Если вы думаете, что страхование жизни с инвестициями — это умный способ копить на пенсию или на машину, — вы не одиноки. Но многие не знают, что вкладывать в этот продукт — как вложить деньги в ящик с замком, ключ от которого держит страховщик. И если вы не прочитаете мелкий шрифт, не проверите историю выплат компании и не поймете, как считается ваша накопленная сумма — вы рискуете потерять не только доход, но и часть основного капитала.