Отказ в страховании квартиры: почему это происходит и что делать

Когда речь заходит о отказе в страховании квартиры, ситуация, когда страховая компания не принимает заявку на оформление полиса на жильё. Также известно как отказ в выдаче полиса ОСАГО для недвижимости, это не редкость — особенно если дом старый, есть неучтённые перепланировки или высокий риск затопления/пожара. Многие думают, что страхование жилья — это просто формальность, которую нужно выполнить ради банка. Но на деле, страхование недвижимости, защита вашего жилья от ущерба, вызванного пожаром, затоплением, кражей или стихийными бедствиями — это реальная страховка, а не бумажка. И если компания отказывает, это не каприз, а расчёт рисков.

Почему именно отказ? Чаще всего — из-за оценки имущества, расчёта стоимости квартиры, который определяет размер страховой суммы и уровень риска. Если вы указали завышенную сумму — страховщик подозревает мошенничество. Если заниженную — он не хочет брать на себя обязательства, которые не покроют реальный ущерб. Другая частая причина — страховые риски, факторы, увеличивающие вероятность ущерба: старые трубы, деревянные перекрытия, отсутствие пожарной сигнализации, расположение в зоне подтопления. Например, если квартира на первом этаже в доме без гидроизоляции, а в прошлом году там уже было затопление — компания просто не возьмёт на себя такую нагрузку.

Иногда отказ связан с документами: не предоставлены техпаспорт, акт обследования, согласие всех собственников. А иногда — с самим домом: если он признан аварийным или находится под снос, ни одна компания не застрахует его по закону. Даже если вы готовы платить больше — страховщик не может рисковать, потому что потом ему придётся выплачивать, а нести убытки не в его интересах.

Что делать, если вам отказали? Не паникуйте. Сначала проверьте, не ошиблись ли вы в документах. Затем — попробуйте другую компанию. Не все страховщики одинаково строги. Некоторые работают с домами после 1980 года, другие — только с новостройками. Узнайте, что именно вызвало отказ: если это техническое состояние — сделайте ремонт или улучшения. Если это оценка — вызовите независимого оценщика. И не пытайтесь скрыть перепланировку — это гарантированный отказ, а потом и отказ в выплате при реальном ущербе.

В 2025 году страховые компании стали ещё точнее анализировать риски. Они используют данные из Росреестра, пожарных служб и даже спутниковые снимки. Если ваш дом в зоне риска — это не секрет. Но это не значит, что застраховать квартиру невозможно. Просто нужно подходить к этому как к задаче, а не к формальности. Есть компании, которые работают с домами 1970-х годов, если вы установили новые трубы и счётчики. Есть те, кто даёт полисы с франшизой — вы платите меньше, но сами покрываете небольшие убытки. Главное — не игнорировать отказ. Он говорит вам: «Тут есть проблема. И её можно решить».

В ниже представленных статьях вы найдёте чёткие инструкции: как правильно оценить стоимость квартиры, что делать, если вам отказали, как выбрать страховщика, который не откажет, и как не попасть на мошенников, которые обещают «любую страховку за 1 день». Всё — без сложных терминов, только то, что работает на практике.