Оценка стоимости имущества: как правильно застраховать жильё, технику и бизнес-активы

Когда вы страхуете что-то — квартиру, автомобиль или оборудование на производстве — оценка стоимости имущества, процесс определения реальной рыночной или восстановительной цены объекта для установления страховой суммы. Также известно как страховая оценка, это не просто формальность, а основа всей выплаты. Если вы завысите сумму — переплатите за полис. Если занижаете — получите копейки, когда реально понадобится компенсация. В 2025 году страховые компании всё чаще требуют подтверждение стоимости через независимые оценки, особенно для жилья, техники и коммерческих активов.

Связано с этим страхование жилья, защита дома или квартиры от пожара, затопления, кражи и других рисков. Без точной оценки вы рискуете получить только часть суммы на ремонт — например, если ваша квартира стоит 8 млн, а в полисе указана 5 млн, то при полном уничтожении вы получите 62% от реальных расходов. То же касается КАСКО, полного страхования автомобиля, где стоимость машины на момент заключения договора напрямую влияет на размер выплаты при угоне или серьёзном ДТП. Многие водители не проверяют, какую сумму указал страховщик, и потом удивляются, почему им дали 300 тысяч вместо 800.

Для бизнеса страхование бизнеса, комплексная защита оборудования, складов, товаров и даже упущенной выгоды требует ещё более точной оценки. Страховщики проверяют инвентаризационные списки, чеки, акты ввода в эксплуатацию. Если вы не можете подтвердить, что станок стоил 1,2 млн, а не 700 тысяч — выплата будет по меньшей цифре. Индексация страховой суммы по жилью и технике тоже важна: если вы не обновляли оценку три года, а цены выросли на 40%, вы рискуете остаться без денег на замену.

Часто люди думают, что оценка — это то, что делает страховщик. Но на деле вы сами несёте ответственность. Проверяйте, что указано в договоре. Сохраняйте чеки, акты, фотографии имущества. Для дорогих вещей — заказывайте независимую оценку раз в год. Это стоит 1-2 тысячи, а спасает десятки тысяч при ущербе. Всё, что вы видите в статьях ниже — от отказов по страховке квартиры до пересчёта страховой суммы — начинается с одной ошибки: неправильной оценки стоимости имущества. Вы не найдёте здесь теории. Только то, что работает на практике.