Индексное страхование: что это, как работает и где применяется

Когда вы покупаете индексное страхование, это тип страхования, при котором страховая сумма автоматически пересчитывается с учётом инфляции и роста цен на рынке. Также известно как страхование с индексацией, оно не даёт вашей защите терять ценность со временем — особенно важно, когда стоимость ремонта, медицинских услуг или жилья растёт каждый год.

Это не просто маркетинговый ход. Без индексации вы можете застраховать квартиру на 3 миллиона рублей, а через три года на восстановление после пожара понадобится 4,2 миллиона. Страховка выплатит только то, что было указано в полисе — и вы останетесь с недостающей суммой. Индексация страховой суммы по жилью — это то, что делает страховку живой, а не мёртвой цифрой в договоре. То же самое касается страхования жизни, когда выплата по полису должна сохранять покупательную способность при росте цен на лекарства, реабилитацию и уход. И даже в ипотечном страховании, где банк требует покрытие стоимости недвижимости, индексация защищает вас от внезапного несоответствия между суммой кредита и реальной стоимостью дома.

Но не все страховщики предлагают индексацию автоматически. Чаще её нужно запрашивать отдельно, и многие даже не знают, что она существует. В 2025 году почти 60% полисов на жильё без индексации оказываются недостаточными после серьёзного ущерба. При этом индексация не увеличивает стоимость полиса в разы — она просто делает его эффективным. В страховании жизни она может быть привязана к инфляции, в автостраховании — к росту цен на запчасти, а в медицинских полисах — к тарифам на услуги. Главное — проверить, как именно она рассчитывается: по индексу потребительских цен, по средним рыночным показателям или по внутренним формулам компании.

Если вы застраховали квартиру, жизнь или даже ипотеку — задайте вопрос: «А есть ли индексация?» Если ответ — «нет» или «мы не знаем», значит, вы рискуете остаться без реальной защиты. Ниже вы найдёте реальные примеры, как это работает на практике, какие компании делают это правильно, и как не попасть в ловушку, когда страховка на бумаге выглядит надёжно, а на деле — не покрывает даже половину убытков.