Доходность ИСЖ: как заработать на страховании жизни и не потерять деньги

Когда речь заходит о доходность ИСЖ, инвестиционная составляющая страхования жизни, где часть взносов идет на накопление, а не только на защиту. Также известен как инвестиционное страхование жизни, он сочетает в себе защиту и возможность роста капитала. Но многие не понимают: это не депозит, не акции и не криптовалюта — это сложный финансовый инструмент с кучей условий.

Доходность ИСЖ зависит от нескольких вещей: какую компанию вы выбрали, на какие активы она инвестирует ваши деньги, сколько берет за управление и как долго вы держите полис. В среднем, реальная доходность за 5–10 лет — от 2% до 6% годовых, но только если вы не снимали деньги, не брали кредиты под полис и не платили лишние комиссии. Большинство людей думают, что они «капитал накапливают», а на деле — платят за страховку, управление и маржу компании. И если вы расторгли договор раньше срока — потеряли до 30% вложений. Это не миф, это цифры из отчетов ЦБ РФ за 2024 год.

Связано это с тем, что инвестиционное страхование жизни, форма накопительного страхования, где средства вкладываются в облигации, недвижимость или фонды — это не вклад. Вы не выбираете, куда идёт ваша сумма. Компания решает сама, и если она вложила в плохие активы — вы тоже теряете. А ещё есть доходность страховых полисов, показатель, который показывает, насколько эффективно компания управляет вашими деньгами. Его редко показывают честно — вместо этого говорят про «потенциальный доход» или «дивиденды». Но реальные выплаты — это не гарантированный процент, а результат работы фонда. И если фонд в убытке — вы получите меньше, чем вложили.

Но есть и плюсы. Если вы планируете жить долго, не трогать деньги 15–20 лет и не брать кредиты под полис — ИСЖ может стать стабильным, хотя и не очень быстрым, способом накопить. Особенно если вы не доверяете банкам или не знаете, как инвестировать. Но если вы ждёте быстрого роста — это не ваш инструмент. ИСЖ — не для тех, кто хочет заработать на рынке. Это для тех, кто хочет не потерять, не переплачивать и не быть обманутым.

В коллекции ниже — реальные разборы: как читать договор ИСЖ, почему одни получают 7% в год, а другие — 1%, как избежать скрытых комиссий, что делать, если компания обещала 10%, а вы получили 2%, и как сравнить полисы разных страховщиков. Здесь нет пустых обещаний — только то, что работает на практике.