Почему страховка для пожилых туристов - это не роскошь, а необходимость
Вы в 70 лет впервые едете в Испанию, чтобы увидеть Герраду. Или в 78 - в Таиланд, чтобы отдохнуть на пляже. Все готово: билеты, чемоданы, путеводитель. Но вы забыли одну вещь, которая может спасти вам жизнь - страховку для пожилых туристов. Многие думают: «У меня есть ОМС, мне не нужно ничего дополнительно». Это опасное заблуждение. Российское медицинское страхование не работает за границей. Ни в Германии, ни в Турции, ни в Египте. И если у вас внезапно поднимется давление, начнется приступ астмы или произойдет инсульт - вы окажетесь в чужой больнице без покрытия, с долгом в десятки тысяч евро.
По данным Росстата, 16,7% россиян - это люди старше 65 лет. А по данным Ассоциации страховщиков России, 78,3% из них страдают хотя бы одним хроническим заболеванием: гипертонией, диабетом, сердечной недостаточностью, астмой. Это значит, что почти каждый второй пенсионер, выезжающий за рубеж, рискует столкнуться с медицинским кризисом. И если страховка не включает покрытие обострений хронических болезней - она бесполезна.
Чем отличается страховка для пожилых от обычной
Стандартный туристический полис рассчитан на здорового человека 30-55 лет. Он покрывает травмы, отравления, внезапные инфекции. Но если у вас артериальная гипертензия, и вы вдруг почувствуете головокружение в Праге - страховка может отказать в выплате, сославшись на «ранее существующее заболевание».
Страховка для пожилых туристов - это другой продукт. Она:
- Покрывает обострения хронических заболеваний (если вы это явно запросили)
- Имеет повышенную сумму покрытия - не 30 000 евро, а 50 000 долларов и выше
- Включает репатриацию - перевозку тела или живого пациента обратно в Россию
- Предоставляет круглосуточную поддержку на русском языке
Например, полис Евроинс OPTIMA покрывает хронические болезни до 100 лет. Это редкость. Большинство компаний, как «СберСтрахование» или «АльфаСтрахование», исключают их из базовых тарифов. И если вы не спросите - вам не скажут. Покрытие хронических заболеваний - это не опция по умолчанию. Это то, что нужно требовать отдельно.
Сколько стоит страховка для пожилого туриста
Цены зависят от возраста, страны назначения и покрытия. За двухнедельную поездку в Европу 65-летний турист заплатит около 2 500-3 500 рублей. Но 80-летний - от 10 000 до 15 000 рублей. Это не опечатка. Страховщики применяют возрастные коэффициенты: после 65 лет - +100-200%, после 75 - +300-600%, а после 80 - тариф может вырасти в 7 раз.
Почему так дорого? Потому что риск медицинской экстренной ситуации у людей старше 65 в 3,2 раза выше, чем у тех, кому меньше 50. И медицина в Европе, США или Японии стоит огромных денег. Одна госпитализация в США может обойтись в 50 000-100 000 долларов. Если у вас только 30 000 евро покрытия - вы останетесь с долгом.
Эксперты рекомендуют: если едете в США, Канаду, Японию, Швейцарию или Таиланд - берите покрытие не менее 50 000 долларов. Даже если полис стоит в два раза дороже. Это не переплата - это защита.
Какие компании работают с пожилыми туристами в 2025 году
На российском рынке страхования пожилых туристов доминируют пять крупных игроков: Евроинс, Ингосстрах, Ренессанс, СберСтрахование и АльфаСтрахование. Они контролируют 73,4% рынка. Но не все они одинаково полезны для пожилых людей.
Евроинс OPTIMA - единственный, кто открыто покрывает хронические заболевания до 100 лет. Их новая программа «SeniorCare+», запущенная в марте 2025 года, включает телемедицинские консультации и расширенную поддержку для путешественников старше 75 лет.
VisitorsCoverage предлагает гибкие программы для людей с хроническими болезнями, но требует заполнения подробной медицинской анкеты.
Ренессанс не продает полисы онлайн для тех, кто старше 65. Придется ехать в офис. Это неудобно, но зато гарантирует, что вы не пропустите важные условия.
СберСтрахование и АльфаСтрахование - самые дешевые, но и самые рискованные. Их базовые полисы часто исключают хронические заболевания. Многие пенсионеры жалуются, что после приступа сердца им отказали в выплате, потому что «это уже было» - даже если они указали болезнь при оформлении.
Лучший выбор - Евроинс OPTIMA. Он дороже, но работает. Проверено реальными случаями: в сентябре 2024 года 72-летняя женщина в Испании получила лечение за 4 200 евро при приступе астмы - и страховка покрыла всё.
Что обязательно нужно сделать перед покупкой
Не покупайте страховку в аэропорту. Не доверяйте «самой дешевой» опции. Не полагайтесь на то, что «всё будет хорошо».
Вот что делать:
- Составьте список всех хронических заболеваний - даже если они в ремиссии. Гипертония? Диабет? Артроз? Бронхиальная астма? Все - пишите.
- Запросите письменное подтверждение, что каждое заболевание покрыто. Не устное. Не на сайте. Письменное. В электронном виде или в договоре.
- Проверьте сумму покрытия. Для США, Канады, Японии - не менее 50 000 долларов. Для Европы - минимум 50 000 евро.
- Убедитесь, что в полисе есть репатриация. Это не просто «перевозка», а именно возвращение в Россию с медицинским сопровождением.
- Проверьте, работает ли поддержка 24/7 на русском языке. Если нет - не берите.
- Для людей старше 75 лет - подготовьте медицинскую справку не старше 30 дней. Евроинс и Ингосстрах требуют это.
Не экономьте на этом. Дешевый полис - это ловушка. Он не защитит вас, когда вы в беде. И вы потеряете не только деньги, но и здоровье, а иногда - жизнь.
Почему отказывают в выплатах - и как этого избежать
На Otzovik.ru и TripAdvisor Russia сотни отзывов пожилых туристов. 68% тех, кто купил полис с покрытием хронических заболеваний, получили выплату. У тех, кто взял базовый - только 29%.
Основные причины отказа:
- Не указано хроническое заболевание при оформлении
- Указано, но не подтверждено письменно
- Полис не покрывает страны с дорогой медициной
- Слишком маленькая сумма покрытия
- Полис куплен за день до вылета - страховщик не успел проверить данные
Один из самых трагичных случаев - пенсионер в Германии с инфарктом. Он указал ишемическую болезнь сердца при покупке. Но страховка «СберСтрахование» отказалась платить, сказав: «Это было до поездки». В договоре не было чёткой формулировки про покрытие обострений. Он остался с долгом в 28 000 евро.
Вывод: если вы не видите фразу «Обострение хронических заболеваний включено» - не покупайте. Даже если цена привлекательна. Это не страховка. Это бумажка, которая не спасёт.
Новые тренды в страховании пожилых туристов в 2025 году
Рынок меняется. Центральный банк России ввёл новые правила: страховщики теперь обязаны чётко раскрывать, что покрывается, а что - нет. Это ответ на жалобы тысяч пенсионеров.
Страховщики начали использовать ИИ для оценки рисков. Вместо того чтобы просто брать возраст - они смотрят на анализы, давление, вес, историю болезней. Если вы 78 лет, но здоровы, как конь, - вы можете получить скидку до 20%.
Еще один тренд - рост спроса на страховки для Турции, ОАЭ и Армении. Эти страны стали популярнее Европы. В 2025 году 64,3% полисов для пожилых туристов - именно на эти направления. Потому что там проще визы, дешевле лечение и больше русскоязычных врачей.
Ингосстрах тестирует интеграцию с носимыми устройствами: если вы носите фитнес-браслет, который фиксирует пульс и давление, - страховщик может снизить премию, если показатели в норме. Это будущее. Но пока - редкость.
Что делать, если вам 80+ и никто не хочет страховать
Это реальная проблема. По состоянию на апрель 2025 года, только 12 из 47 крупных российских страховщиков готовы выдать полис человеку старше 80 лет. Большинство просто закрывают двери.
Что делать?
- Обращайтесь только к тем, кто явно пишет: «Покрываем до 100 лет» - это Евроинс OPTIMA и VisitorsCoverage.
- Будьте готовы к тому, что цена будет в 5-7 раз выше, чем у 65-летнего.
- Потребуйте индивидуальное предложение. Не берите стандартный тариф.
- Запросите письменное подтверждение, что вы прошли андеррайтинг и получили одобрение.
- Если не получается - рассмотрите поездки в страны с более дешевой медициной: Турция, Армения, Казахстан, Египет.
Не откладывайте. Если вы планируете поездку - начинайте оформлять страховку за 2-3 недели. Не за день. Не за час. Страховщикам нужно время, чтобы проверить вашу историю. И если вы не успеете - поездка сорвётся.
Самые частые ошибки пожилых туристов
- Думают, что ОМС работает за границей - и не берут страховку вообще.
- Выбирают самый дешёвый полис - и получают отказ при первом же вызове скорой.
- Не раскрывают хронические болезни - и потом удивляются, почему им не заплатили.
- Покупают страховку в аэропорту - и не читают условия.
- Полагаются на советы друзей: «У меня была такая страховка - всё было нормально» - но у них другая болезнь, другой возраст, другая страна.
Самый важный совет от геронтолога из Московской Центральной клинической больницы: «В пожилом возрасте даже смена климата или стресс от перелёта могут вызвать обострение. Даже если вы чувствуете себя отлично - страховка должна быть готова к худшему».
Что делать, если вы уже в чужой стране и заболели
Если вы почувствовали недомогание - не ждите, пока станет хуже.
- Найдите номер горячей линии страховки - он есть в полисе.
- Позвоните. Не пытайтесь лечиться сами.
- Скажите: «У меня обострение хронического заболевания». Укажите диагноз.
- Попросите, чтобы они направили вас в клинику, с которой у них есть договор.
- Не платите за лечение из своего кармана - пока не получите подтверждение от страховщика, что они примут расходы.
- Сохраняйте все чеки, рецепты, медицинские заключения - они понадобятся для выплаты.
Если страховщик отказывает - требуйте письменный отказ с указанием причины. Это ваше доказательство, если вы решите подать жалобу в ЦБ РФ или в суд.
Можно ли оформить страховку для пожилого туриста онлайн?
Да, можно - но не всегда. Для людей младше 65 лет - онлайн оформление стандартно. Для тех, кто старше 65, многие компании (например, Ренессанс) требуют личного визита в офис. Евроинс и VisitorsCoverage позволяют оформить онлайн, но только если вы подробно заполнили медицинскую анкету и загрузили подтверждение хронических заболеваний. Если вы старше 75 - лучше прийти в офис или позвонить в службу поддержки.
Покрывает ли страховка профилактические осмотры или лекарства по рецепту?
Нет. Ни одна туристическая страховка не покрывает плановое лечение, профилактические осмотры, покупку лекарств на постоянной основе или замену очков. Полис работает только при экстренных ситуациях: инфаркт, инсульт, перелом, приступ астмы, отравление, внезапное ухудшение хронического заболевания. Если вы планируете регулярно принимать лекарства - берите их с собой в достаточном количестве.
Что делать, если я не помню все свои диагнозы?
Попросите у своего терапевта выписку из амбулаторной карты или справку с перечнем хронических заболеваний. Это не обязательно, но сильно снижает риск отказа. Если вы не помните - лучше перестраховаться и указать всё, что хоть как-то связано с вашим здоровьем: артроз, гипертония, диабет, бронхит, нарушения ритма сердца. Лучше перестраховаться, чем получить отказ.
Можно ли оформить страховку на двоих - мужа и жену - в одном полисе?
Да, можно. Большинство страховщиков предлагают семейные полисы. Но если один из вас старше 75, а другой - 60, то тариф будет рассчитан по самому рискованному человеку. То есть - по возрасту 75+. Проверьте, не дешевле ли будет оформить два отдельных полиса - иногда так выгоднее, особенно если один из вас здоров.
Почему страховка для пожилых туристов стала дороже после 2022 года?
После 2022 года появились новые сложности: международные санкции ограничили возможности оплаты за границей, некоторые страховые компании перестали сотрудничать с иностранными клиниками, а российские туристы стали чаще ездить в страны с менее развитой инфраструктурой. Это увеличило риски для страховщиков. Кроме того, рост числа пожилых туристов (рынок растёт на 18,7% в год) и более строгие требования ЦБ РФ к раскрытию условий привели к пересмотру тарифов. Дороже стало не потому, что «всё стало хуже», а потому, что страховщики начали честно считать риски.
Anatoliy Podoba
ноября 18, 2025 AT 05:13Anton Pa
ноября 18, 2025 AT 07:53Нонна Коваленко
ноября 19, 2025 AT 00:11Nikita Nikiforov
ноября 20, 2025 AT 01:04Kateryna Diachenko
ноября 20, 2025 AT 23:18Денис Скиба
ноября 22, 2025 AT 13:53Фортунат Иванец
ноября 24, 2025 AT 00:04